Как сохранить свои накопления. Мысли вслух

Мы уже обсудили пенсии, а теперь, как и обещала, затрагиваю тему краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных вложений. Все, о чем пишу, нигде не списывала, нигде не подсматривала. Все это мои личные суждения, предположения и выводы. Вам решать, принимать, отвергать или брать на заметку.

Довелось прочитать одну умную экономическую статью, в которой мне встретилась такая рекомендация: "Чтобы снизить все возможные риски и учитывая только "живые" деньги, я бы по 20-25 процентов вложил в доллары и евро, а 10 процентов инвестировал в акции, чтобы не упустить того момента, когда мировая экономика пойдет вверх. А остальное оставил бы в рублях", - говорит Завотделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин.

Называется, послушай эксперта и сделай все наоборот. Зачем вкладывать деньги в валюту абсолютно гнилых экономик? Доллар давно вообще ничем не подкреплен и когда США нужны деньги, они их тупо печатают, усиливая тем самым инфляцию как у себя в стране, так и за ее пределами. Евро подкреплен на 50% долларом и тем самым зависит от доллара. Тем более в Европе не могут разрешить своих проблем, связанных со странами-должниками еврозоны. В России данные валюты поддерживаются ЦБ абсолютно искусственно и на 99% зависит от "кучки олигархов", продающих нефть и газ. В данную валюту точно сбережения вкладывать нельзя. Инвестировать в акции в самом начале кризиза - это вообще бред. Так как инвестировать нужно в самый разгар кризиса, когда акции упадут до минимума. А вкладывать сейчас, это не получить ничего в пределах 3-5 лет, пока акции выйдут на докризисный уровень. Вы обратите внимание, почему часть очень крупных компаний делают эмиссию и размещают акции сейчас? Сбербанк, Газпром уже разместили дополнительные акции. Такое уже было с ВТБ 24, акции разместили в пик роста экономики, а потом в разгар кризиса они резко упали, и до сих пор не восстановились в цене. Не спорю, деньги в рублях оставлять нужно - мало ли, что. Но есть и другие способы вложения, старые проверенные и точно надежные. На самом деле альтернатив совсем немного.

1. Золото. Но здесь нужно взвесить все "за" и "против" и выбрать оптимальный способ вложения.

а) Золотые монеты. Смотря какие. Если вы вкладываете в инвестиционные монеты, то выхлопа в краткосрочной и среднесрочной перспективе не будет. К примеру, стоимость золота с 2010 г по 2011 г. возросла примерно на 40-50% (точно я не считала). А монету, которую я купила в Сбербанке в 2010 г. за 12 500 руб., сейчас я продам за 11 700 руб. Как-то невыгодно получается... Наверное, придется потомкам отдать - может, у них будет от них прибыль. Памятные монеты имеют не только ценность метала, но еще нумизматическую ценность. Если посмотреть в Интернете, можно найти монеты 2000-2002 г., которые продаются за 30-40 т.р., хотя стоимость самого золота в них на те же 12 500 руб. Но сразу нужно быть готовым, что такие монеты еще нужно продать, а это займет время.

б) слитки золота. Тоже можно вкладывать, но на среднесрочную и долгосрочную перспективу. Так как когда вы покупаете физическое золото, сверх этой суммы нужно заплатить еще 18% НДС. И чтобы отбить разницу между покупной и продажной ценой и 18% НДС, должно пройти время - если нет особых волнений на рынке, то на это уйдет 1-2 года. И еще один момент: слитки нужно хранить в идеальных условиях, чтобы они не царапались, иначе стоимость их сильно падает.

в) обезличенные металлические счета. Вариант неплохой, не надо бояться, что его вынесут из дома, все хранится на книжке. Сиди дома да следи за курсом и подсчитывай прибыль. Минусы: если будет настоящий кризис, то счет могут заморозить и деньгами воспользоваться не успеешь как было в 90-х. Хотя ситуация и маловероятная.

г) ювелирные украшения. Ну, это вообще не способ вложения денег, это для себя, для души.... Выхлопа там никогда не будет, по крайней мере в вашей жизни. Только если вы заказали украшение у умелого мастера и в единственном экземпляре, есть надежда лет через 100-200 продать его на аукционе дороже его себестоимости. А логика повышения и понижения стоимости золота простая как 3 копейки. В кризис все золото покупают и растет спрос, а значит и цена на него. А в обычное время золото растет медленно, но покрывает инфляцию. Один нюанс: в данный момент золото на рынке стоит дороже платины. Хотя так быть не должно. Золото всегда стоило дешевле чем платина, отсюда вывод: существует "золотой пузырь" связанный с спекуляциями на этом рынке, который обязательно когда-нибудь может лопнуть. А с другой стороны, альтернативы вкладывания помимо золота пока не существует. Этот пузырь рухнет только когда придет новый надежный инструмент накопления, которого пока не существует. Вот как придет, там и будем думать.

2) На мой взгляд, всегда хорошо деньги вкладывать в бизнес и в развитие производства, но это нужно делать с умом, и там очень много нюансов, о которых так быстро и просто не расскажешь.

3) Недвижимость. Это выгодно тем, у кого руки растут как надо. Если покупать квартиру самую дешевую и убитую, сделать самостоятельно в ней ремонт, то продать ее потом можно с выгодой для себя. А так, если вы планируете просто купить квартиру и сдавать ее в долгосрочную аренду, то окупится вложения в неё лет через 10-15, а значит и дивиденды вы начнете получать только через 10-15 лет. Про дикий рост цен на квартиры забудьте, это миф, которые активно пропагандируют риэлторы. Там свои законы, о которых тоже в двух словах не расскажешь.

По поводу депозитов. Все-таки это не средство накопления, а средство хоть немного сохранить деньги. Не нужно забывать о таком нюансе как наша инфляция, и она далека от того идеала в 7%, о котором нам говорят с "голубых экранов". По моим ощущениям, инфляция за последние 10 лет составляет не менее 15-20% в год, а может и более того. Просто вспоминаю, что я могла купить на 10 000 в 2002 г. и что - сейчас, в 2012. Как-то не могу выйти на утвержденный государством процент инфляции. А значит, положив деньги на депозитный счет, ежегодно будешь терять в реальных деньгах 4-9%, но это лучше, чем 15-20%, если хранить деньги под подушкой.

А во что вкладывать и сохранить "честно заработанные деньги", в любом случае нужно решать самостоятельно. Единственное, в чем соглашусь с экспертом из той статьи, так это в том, что не стоит хранить деньги в одном котле. Лучше разделить и хранить в разных местах, разными способами.

Вот такие мысли меня посетили 4 месяца назад. Даже как в воду глядела, золото немного упало в цене. Теперь вижу, что незаслуженно обошла стороной валюту. До сих пор считаю, что доллары и евро - не самый надежный способ инвестиций. Как-то там все очень «мутно», но это мои личные предположения и личное недоверие. Вот китайские юани - это да, очень перспективно, да и на английский фунт стерлингов стоит обратить внимание. Про акции, облигации и т.д. говорить не буду. Считаю, что данной сферой должны заниматься только профессионалы, которые в «теме», а дилетанты там много никогда не заработают. Либо деньги нужно вкладывать по точной «наводке» специалистов. И еще один фактор - нестабильность экономики. Все, кому больше 40 лет, считают, что хранить деньги нужно только под подушкой, так как нашему государству доверять нельзя. Трудно поспорить с этим утверждением, в 90-х мир изменился у них на глазах и до основания. Я даже не знаю, что завтра может измениться, а что там будет через 30 лет - это вообще из области фантастики. Мои рассуждения будут только верны, если будет у нас, как называл Столыпин, 30 лет «тишины» и стабильности, без войн, дурных правителей и катаклизмов. Вероятность этих событий не могу даже предположить, я же не экстрасенс!!! В итоге хочется сказать только одно. Можно быть уверенным и надеяться только на себя (свою семью), на свои руки и голову. А все материальное приходит и уходит. К деньгам нужно относиться с уважением, но не стоит их ставить во главу всего. Все-таки деньги - это не цель, а средство достижения цели.

Спасибо за внимание, с уважением, Оксана И.