Частные банки останавливают кредитование населения

Частные банки останавливают кредитование населения

В стране и миреБешеные бабки
Доля одобряемых заявок падает: банки готовы кредитовать только лучших заемщиков, а их остается все меньше

В январе портфель розничных кредитов, по данным ЦБ, вырос всего на 0,2%. Хуже было только в январе 2011 г., когда портфель сократился на 0,1%.

«В январе большого роста не бывает, это месяц пониженной активности клиентов», — успокаивает Георгий Горшков, первый зампред правления «Лето банка» (в группе ВТБ специализируется на кредитовании людей с доходами ниже среднего).

Но одной сезонностью такое снижение не объяснить: в январе 2013 и 2012 гг. розничный портфель банков прибавлял 0,8 и 0,6%.

«Спрос на кредиты у населения сохраняется, мы это видим по росту количества заявок, но банки сами сознательно уменьшают выдачу — все ужесточают риски, борются за качество клиентов», — рассказывает директор по прямым продажам ХКФ-банка Евгений Сидоров.

Это подтверждает статистика бюро кредитных историй «Эквифакс». Снижение темпов розничного кредитования не означает, что люди перестали брать кредиты, это банки перестали выдавать, считает гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин: за год количество запросов от банков удвоилось. В IV квартале 2013 г. к «Эквифаксу» поступило 55 млн запросов против 28 млн в IV квартале 2012 г. А вот доля одобреннных заявок на кредит («Эквифакс» высчитывает ее, сравнивая число запросов и передаваемых впоследствии данных о кредитах) снизилась, продолжает Лагуткин: в IV квартале 2013 г. она составила 20% против 48% за аналогичный период 2012 г.

Самые прозорливые банки «ударили по тормозам» еще весной 2013 г., говорит Сидоров.

Но дело не только в дальновидности. ЦБ еще с конца 2012 г. требовал от банков ограничить потребительское кредитование, самое рискованное и дорогое.

«Действия ЦБ, по сути, сыграли нам на руку, — признает теперь Евгений Давыдович, предправления “Связного банка”, которому ЦБ ограничивал привлечение вкладов. — Подстраиваясь под требования регулятора, мы ограничили кредитование, когда долговая нагрузка населения начала расти, а качество заемщиков — снижаться. Кредиты, выданные в это время, сейчас массово выходят на просрочку. Мы избежали наращивания этих опасных кредитов».

Данные ЦБ подтверждают ухудшение качества выдаваемых в последнее время кредитов. Стоило росту розничного портфеля остановиться, как просроченная задолженность по нему за январь выросла на 5,9%. За 11 месяцев 2013 г. объем плохих розничных кредитов, просроченных свыше 90 дней, вырос более чем на 60% до 540 млрд руб. Их доля в розничном портфеле увеличилась с 4,6 до 5,8%. Банки и сами видели, что происходит с портфелями, говорит Сидоров, а действия ЦБ только ускорили процесс.

Меньше всего шансов взять кредит у заемщиков «с улицы» — банки теперь предпочитают работать со своими проверенными заемщиками или зарплатными клиентами. Об этом «Ведомостям» сказали представители «ВТБ 24», Промсвязьбанка, ХКФ.

У ХКФ-банка уровень одобрения для клиентов «с улицы» сейчас вдвое ниже, чем год назад, говорит Сидоров, обещая ослабить требования, как только банк увидит, что качество портфеля улучшилось до определенного уровня.

«Лето банк» с осени скорректировал подход к оценке заемщиков, отмечает Горшков: «Мы видим ухудшение качества клиентов». Банк, по его словам, одобряет около 25% заявок на кредиты наличными, хотя изначально предполагалось 60%. «Оценка платежеспособности заемщиков занимает сейчас больше времени, но мы все равно наращиваем кредитование быстрее, чем планировали», — рассказывает Горшков.

Частные банки пытаются на ходу менять бизнес-модель. Первым в конце декабря снизил ставки по кредитам ХКФ — сразу на 23 п. п. до 19,9-46,9% годовых. В январе он снизил ставки и по кредитным картам — с 44,9 до 29,9%. Торможение рынка продлится до середины года, полагает Сидоров, потом банки, сумевшие изменить свою бизнес-модель, начнут расти.

Новая модель несет другие риски. «Банки, которые всегда занимались высокодоходным кредитованием, сейчас пытаются конкурировать за качественных клиентов и ради этого снижают ставки до уровня госбанков, но при этом у них нет такого дешевого фондирования, зато есть расходы на резервирование растущих потерь по старым портфелям», — говорит управляющий партнер Frank RG Юрий Грибанов, предупреждая, что «экономика сойдется не у всех».

Вступайте в группу Новости города Новокузнецк в социальной сети Вконтакте, чтобы быть в курсе самых важных новостей.

Комментарии /14

10:1913-02-2014
1
11
Zerkog
ибо нефиг :) самое то забавное в том, что самым хорошим потенциальным клиентам, кредиты эти к черту не сдались...

10:3313-02-2014
1
14
Арийский гомофобZerkog
ибо нефиг :) самое то забавное в том, что самым хорошим потенциальным клиентам, кредиты эти к черту не сдались...

Вот вот, кредит надо брать только когда горишь помираешь и деваться некуда. А у нас большая часть кредиторов получает 10-15 тыщ и покупают себе мебеля кожаные, айфоны-телефоны, одежду от кутюр не по средствам и потом все в кредитах и долгах. Из-за кредитов люмпены живут не по средствам и не осознают этого.

11:0013-02-2014
1
11
ZerkogАрийский гомофоб
Вот вот, кредит надо брать только когда горишь помираешь и деваться некуда. А у нас большая часть кредиторов получает 10-15 тыщ и покупают себе мебеля кожаные, айфоны-телефоны, одежду от кутюр не по средствам и потом все в кредитах и долгах. Из-за кредитов люмпены живут не по средствам и не осознают этого.

угу, а потом ходят одетые-обутые, гордые, но сцка голодные... и плачутся... не забывая подколупнуть тех кто кредиты в принципе не берет.

14:2613-02-2014
7
 
1Zerkog
угу, а потом ходят одетые-обутые, гордые, но сцка голодные... и плачутся... не забывая подколупнуть тех кто кредиты в принципе не берет.

Пфф, копи 10 лет на квартиру, 5 лет на машину. Живи на улице, или, как последний нищий, живи в съемном жилье. То же мне, нашелся. Не все в состоянии даже за год заработать на жилье (цена однокомнатной квартиры даже в новом городе от 1200 тыс. Ходи бомжуй, раз такой гордый.
Как же задолбала школота, здесь обитающая. Мечтает о лендкруизерах, мопедах и прочем хламе, а о насущной независимости от родителей даже не помышляет. Хорошо, что такого биомусора, как ты, не так много в нашем городе.

14:3413-02-2014
 
4
Zerkog1
Пфф, копи 10 лет на квартиру, 5 лет на машину. Живи на улице, или, как последний нищий, живи в съемном жилье. То же мне, нашелся. Не все в состоянии даже за год заработать на жилье (цена однокомнатной квартиры даже в новом городе от 1200 тыс. Ходи бомжуй, раз такой гордый.
Как же задолбала школота, здесь обитающая. Мечтает о лендкруизерах, мопедах и прочем хламе, а о насущной независимости от родителей даже не помышляет. Хорошо, что такого биомусора, как ты, не так много в нашем городе.

давай не путать ту же ипотеку, когда проще "за свое" платить банку 15 лет, чем те же деньги за съем чужого. ничгео против не имею, и может сам возьму, если понадобится (пока нахрен не сдалось) и потребительские кредиты, когда реально нищий человек, трудящийся за 10-15 тысяч в месяц, во всех подряд магазинах набирает кредитов на бытовуху, одежду и айфон (куда ж без него цивилизованному человеку то, да?), а потом доширак жрет ближайшие годы и бегает занимать деньги у знакомых.

а за год и я на жилье не заработаю, если затянуть пояс, то за два года минимум...

14:3813-02-2014
 
3
Zerkog1
Пфф, копи 10 лет на квартиру, 5 лет на машину. Живи на улице, или, как последний нищий, живи в съемном жилье. То же мне, нашелся. Не все в состоянии даже за год заработать на жилье (цена однокомнатной квартиры даже в новом городе от 1200 тыс. Ходи бомжуй, раз такой гордый.
Как же задолбала школота, здесь обитающая. Мечтает о лендкруизерах, мопедах и прочем хламе, а о насущной независимости от родителей даже не помышляет. Хорошо, что такого биомусора, как ты, не так много в нашем городе.

просто головой думать надо, и не гнаться за корявыми понтами. 90% того, на что взяты кредиты- абсолютно ненужные вещи, а деньги то отдавать нужно...
ты можешь сколько угодно издавать свое "пфф...", а я уже насмотрелся на таких безголовых, которые не знают как по долгам расчитаться, потому как работать не хотят да и не умеют, а жизни красивой захотелось...

15:2913-02-2014
2
1
1Zerkog
давай не путать ту же ипотеку, когда проще "за свое" платить банку 15 лет, чем те же деньги за съем чужого. ничгео против не имею, и может сам возьму, если понадобится (пока нахрен не сдалось) и потребительские кредиты, когда реально нищий человек, трудящийся за 10-15 тысяч в месяц, во всех подряд магазинах набирает кредитов на бытовуху, одежду и айфон (куда ж без него цивилизованному человеку то, да?), а потом доширак жрет ближайшие годы и бегает занимать деньги у знакомых.

а за год и я на жилье не заработаю, если затянуть пояс, то за два года минимум...

То есть, по твоей логике, на вещи, которые конкретно тебе не по карману, можно брать кредит (квартира, машина, та же королла в максимальной комплектации от 1100 тыс.), а если ты себе можешь это позволить, то и другие должны. Например, кухонная плита стоит 30 тыр нормальная, т.е. молодая семья, которая таки взяла ипотеку на 15 лет, выплачивая по 15-20 в месяц, должна жить несколько месяцев на одном дошираке, потому что у них из бытовой техники только чайник? Сам-то понимаешь, какую ересь ты пишешь? Не пытайся строить из себя сноба, который может хоть каждый день менять эти пресловутые короллы (или прадики, раз тебе нравятся эти овощевозки), в то время как другие либо возьмут кредит, либо будут в кошмарино ездить картошку сажать на общественном транспорте, таская на себе эти мешки сначала до вокзала из погреба, а потом от остановки до самого садового участка.
Не понимаю, зачем в каждом сообщении ты упоминаешь айфоны. Телефон за 30тыр никто в кредит не берет, кредитчики скорее возьмут ведроид сгс4 сгн3.

15:3713-02-2014
2
 
1
Знаешь как рассуждают ? Они не видят разницы между телефонами на ведре и на айос. Они тупо видят цену. Они видят ттх процессора, объем памяти (озу, пзу), продвинутые различают графические чипы. Люди, которые приобретают устройства на айос, знают, почему они стоят дороже. Понятное дело, ведроидеры тупые в большинстве своем. Но здесь то речь не об этом.
Каждый человек имеет право жить в комфорте, даже если этот комфорт ему приходится приобретать в кредит.

15:5313-02-2014
 
4
Zerkog1
То есть, по твоей логике, на вещи, которые конкретно тебе не по карману, можно брать кредит (квартира, машина, та же королла в максимальной комплектации от 1100 тыс.), а если ты себе можешь это позволить, то и другие должны. Например, кухонная плита стоит 30 тыр нормальная, т.е. молодая семья, которая таки взяла ипотеку на 15 лет, выплачивая по 15-20 в месяц, должна жить несколько месяцев на одном дошираке, потому что у них из бытовой техники только чайник? Сам-то понимаешь, какую ересь ты пишешь? Не пытайся строить из себя сноба, который может хоть каждый день менять эти пресловутые короллы (или прадики, раз тебе нравятся эти овощевозки), в то время как другие либо возьмут кредит, либо будут в кошмарино ездить картошку сажать на общественном транспорте, таская на себе эти мешки сначала до вокзала из погреба, а потом от остановки до самого садового участка.
Не понимаю, зачем в каждом сообщении ты упоминаешь айфоны. Телефон за 30тыр никто в кредит не берет, кредитчики скорее возьмут ведроид сгс4 сгн3.

есть вещи жизненно необходимые, вроде квартиры. плита за 30 тыр таковой не является, вот и все...

телефон за 30 в кредит не берут? ну-ну... берут, и многие...

ты защищаешь потребительское кредитование- пожалуйста, кредитуйся на здоровье, если можешь это потянуть... но к к сожалению большинство не могут, а все ранво кредиты берут, и получают проблемы...
ересь несешь ты, если семья получает в сумме хотя бы 100, то взяв ипотеку у них хватит и на хлеб с маслом. а когда на семью в сумме 30, то ипотека не светит, а вот потребительские кредиты, загоняющие в тупик- пожалуйста... ты как не поймешь о чем я говорю то?
З.Ы. это я еще не касался вопроса порочности кредитования в принципе, посмотри фильм "деньги, пирамида долгов" очень полезно будет, кроме шуток, посмотри, многие вопросы у тебя отпадут сами собой, и хоть какие то основы экономики знать будешь, таким вещам в вузах то не учат...

и да, тойоты не люблю, они не стоят своих денег, ИМХО.

15:5613-02-2014
 
2
Zerkog1
Знаешь как рассуждают ? Они не видят разницы между телефонами на ведре и на айос. Они тупо видят цену. Они видят ттх процессора, объем памяти (озу, пзу), продвинутые различают графические чипы. Люди, которые приобретают устройства на айос, знают, почему они стоят дороже. Понятное дело, ведроидеры тупые в большинстве своем. Но здесь то речь не об этом.
Каждый человек имеет право жить в комфорте, даже если этот комфорт ему приходится приобретать в кредит.

да, каждый имеет право на комфорт, но комфорт надо для себя создать, своим трудом, заплатить за него... если не способен заплатить за комфорт трудом- живи по средствам и не выделывайся. получишь комфорт в кредит, не умея работать- все ранво заплатишь, сдуом, описью и арестом имущества, годами страха и унижений... и это справедливо.

15:5913-02-2014
1
 
Zerkog1
Знаешь как рассуждают ? Они не видят разницы между телефонами на ведре и на айос. Они тупо видят цену. Они видят ттх процессора, объем памяти (озу, пзу), продвинутые различают графические чипы. Люди, которые приобретают устройства на айос, знают, почему они стоят дороже. Понятное дело, ведроидеры тупые в большинстве своем. Но здесь то речь не об этом.
Каждый человек имеет право жить в комфорте, даже если этот комфорт ему приходится приобретать в кредит.

нет, люди которые покупают айустройства ошибаются в знании, почему они стоят дороже. почему айдевайсы стоят дороже, знают те, кто никогда их не купит, не потому, что денег нет, а потому что этот корявый понт тупо не нужен, айгаджеты объективно хуже ведроидов, извини, если обидел...
анекдот помнишь про новых русских, бородатый:

-ты за сколько цепь взял?
-за тыщу
-идиот, за углом такую же можно за 10 тыщ взять.

17:4813-02-2014
 
1
1Zerkog
нет, люди которые покупают айустройства ошибаются в знании, почему они стоят дороже. почему айдевайсы стоят дороже, знают те, кто никогда их не купит, не потому, что денег нет, а потому что этот корявый понт тупо не нужен, айгаджеты объективно хуже ведроидов, извини, если обидел...
анекдот помнишь про новых русских, бородатый:

-ты за сколько цепь взял?
-за тыщу
-идиот, за углом такую же можно за 10 тыщ взять.

мне кажется, рассуждать о объективности стоимости огрызков могут рассуждать как раз-таки только их владельцы. никак не те, у кого их никогда не было, или, максимум, брали в магазине потыкать или у более интеллектуально развитого товарища. когда не нужно удобство, когда не нужна автономность, когда, для того, чтобы пользоваться телефоном, нужно проделать кучу операций, наставить множество левого софта, который будет отслеживать процессы в памяти, заменять стандартный интерфейс на всякие цианоген моды, и все ради того, чтобы устройство, которое с завода ничего не может, хотя бы перестало тормозить. Зато да, нельзя использовать телефон как флешку, нельзя скидывать шансон по блютусу, нельзя воровать софт с 4пда. этим же только продвинутые занимаются, а не те, которые в сумме зарабатывают 100тыс в месяц с женой. они не могут себе позволить софт за 33р, это же ударит по их бюджету.
те, кому нужен телефон, возьмут телефон. те, кто покупают ведроиды - всего лишь ищут дешевый аналог огрызков. только и всего.

17:5213-02-2014
 
 
1
лично меня больше всего радуют владельцы виндофонов (как вид владельцев смартфонов), и обычных звонилок, типа филипса. дешево, удобно, ничего личного и месяц автономной работы.
что ведроидеры, что яблочники меня лично уже давно напрягают. яблочники меньше, т.к. обычно молчат, не пытаясь доказать, что ведроиды за 30к (гелекси ноут 3, как пример) - бессмысленная и неоправданная трата денег, при том, что тот же нексус можно купить практически в 2 раза дешевле, и уступать в ттх он не будет.

08:2514-02-2014
 
 
Zerkog1
мне кажется, рассуждать о объективности стоимости огрызков могут рассуждать как раз-таки только их владельцы. никак не те, у кого их никогда не было, или, максимум, брали в магазине потыкать или у более интеллектуально развитого товарища. когда не нужно удобство, когда не нужна автономность, когда, для того, чтобы пользоваться телефоном, нужно проделать кучу операций, наставить множество левого софта, который будет отслеживать процессы в памяти, заменять стандартный интерфейс на всякие цианоген моды, и все ради того, чтобы устройство, которое с завода ничего не может, хотя бы перестало тормозить. Зато да, нельзя использовать телефон как флешку, нельзя скидывать шансон по блютусу, нельзя воровать софт с 4пда. этим же только продвинутые занимаются, а не те, которые в сумме зарабатывают 100тыс в месяц с женой. они не могут себе позволить софт за 33р, это же ударит по их бюджету.
те, кому нужен телефон, возьмут телефон. те, кто покупают ведроиды - всего лишь ищут дешевый аналог огрызков. только и всего.

не вижу смысла спорить об огрызках, закрытость их политики и вечные танцы с визами и тунцом- нет спасибо, хожу и посмеиваюсь над потугами огрызочников сменить мелодию звонка...
ведроиды работают нормально, во всякомс лучае сейчас, из коробки, никаких танцев не надо. и тратить на них 30к тоже не надо, вполне достаточно 10.
у меня ведроид, недорогой, выполняющий все что нужно без пробем и танцев. айфон я даже в подарок не возьму, разве что перепродать сразу...

объективно рассуждать о стоимости может тот, кто нефанатик. а тот, кто уже третий айфон берет- это уже не человек, это зомби.

После 22:00 комментарии принимаются только от зарегистрированных пользователей ИРП "Хутор".

Авторизация через Хутор:



В стране и мире