Умирающий малый
На рынке сложилась безрадостная для малого бизнеса ситуация.

Доходы небольших компаний падают, ставки по заемным ресурсам растут, банки все менее охотно ссужают «малышей». В ближайшее время ситуация вряд ли изменится.

«Малыши» падают

В 2014 году доходность малого и микробизнеса показывает неутешительную динамику. Согласно исследованию компании «Финотдел», единственная сфера, где по этому параметру в первом полугодии текущего года наблюдается прирост к показателям аналогичного периода 2013 года, — это оптовая торговля (+22,1%). «В остальных сегментах доход предприятий демонстрирует снижение», — отмечается в документе. Оборот «малышей», правда, растет, но не особенно убедительно: если за первые шесть месяцев прошлого года оборот сферы услуг вырос на 21,2% к цифрам такого же периода 2012 года, то статистика первого полугодия 2014 года гораздо более скромна (+5,6).

«В российской экономике сейчас наблюдается замедление, усложняющее развитие малого бизнеса. Ситуация уже сказалась на финансовых показателях МСП — в начале 2014 года в большинстве отраслей отмечено падение доходности. В таких условиях растет потребность в заемном финансировании, которое позволяет в нестабильный период не только повысить обороты, но и зачастую удержать бизнес на плаву», — отметил председатель совета директоров компании Евгений Бернштам.

Тучи сгущаются

Что же на это отвечают банкиры? Опрошенные «ЭВ» финансисты разделились на реалистов и умеренных оптимистов. Но все сходятся в едином мнении: владельцам небольших компаний приходится нелегко — и трудное положение сегмента отражается на объемах кредитования. «Текущая экономическая ситуация такова, что компании в своем большинстве не спешат наращивать долговую нагрузку, качественных заемщиков на рынке стало меньше, как результат — банки демонстрируют большую осторожность в принятии кредитных решений», — говорит вице-президент Промсвязьбанка Кирилл Тихонов.

«Банки в принципе стали еще более тщательно проверять финансируемые проекты, контрагентов заемщика, строить прогнозы движения денежных средств, и главное — требования к самому финансовому состоянию заемщика стали еще строже. Например, малая величина чистых активов может стать стоп-фактором для просчитанной и интересной сделки», — продолжает мысль управляющий директор по развитию бизнеса СБ банка Игорь Комягин.

Начальник управления кредитования блока «Массовый бизнес» Альфа-банка Константин Протасов обращает внимание: ряд клиентов, которые раньше активно кредитовались, сейчас стараются обходиться собственными средствами просто потому, что в ситуации неопределенности боятся завтрашнего дня: «Они нам подходят по всем параметрам, но говорят: «мы подумаем, может быть, в будущем обратимся» или «мы пока не планируем развития, текущий бизнес удержать бы».

Все эти тенденции находят свое отражение в цифрах. Так, например, Комягин рассказывает, что по сравнению с прошлым годом в нише кредитования малого бизнеса банка наблюдается сокращение объема вновь выдаваемых кредитов на 30–35%, в сегменте среднего на 10–12%, среди совсем новых клиентов — до 50%. В Альфа-банке прирост по вновь выдаваемым кредитам довольно заметный: с начала года +22% в количестве и +27% в объеме. «Но рост, безусловно, замедлился по сравнению с прошлым годом», — констатирует Протасов.

Вход воспрещен

Незадолго до кризиса 2008 года в банках начали появляться неформальные стоп-листы на кредитуемые отрасли. Сейчас ситуация в целом не настолько тяжелая, как шесть лет назад, но некоторые сегменты малого бизнеса все же впали в немилость. Хотя иные виды деятельности в запретной зоне находились всегда — например, азартные игры. «Естественно, мы не кредитуем игорный бизнес, некоммерческие предприятия, финансовые компании. С большой осторожностью относимся к кредитованию сельского хозяйства, строительных организаций, комиссионеров», — говорит директор департамента разработки продуктов для МСБ Бинбанка Анна Салманова. «Не кредитуем жилищное строительство (обычно из-за долгосрочности проекта), стартапы в любом виде и проекты, где на долю НИОКР приходится более 25% стоимости. С осторожностью кредитуем проекты, завязанные на промышленное производство, так как сейчас по большинству заказчиков видно очевидное падение спроса в сегменте», — информирует Комягин. «Больше всего кредитуем торговлю — две трети нашего портфеля. Если брать рейтинг отраслей, то на первом месте розница, дальше по убыванию — оптовая торговля, услуги, производство», — говорит Протасов.

Ценники же на займы для тех представителей малого бизнеса, которым все же посчастливилось получить «добро» от банка, «весят» прилично. С начала года тарифы для «малышей» выросли на 1,5–2,5%, и сейчас ставки составляют от 12–16% годовых. Разброс довольно большой, поскольку при текущей неблагоприятной конъюнктуре каждого заемщика прощупывают до костей. Банкиры уверены, что рост ставок продолжится — ведь системные риски для большинства отраслей возрастают.

В конце тоннеля

Но все не так уж плохо. Финансисты советуют верить в лучшее. «В связи с нестабильной ситуацией спрос на кредитные продукты, особенно на инвестиционные кредиты, несколько уменьшился, но это снижение нельзя назвать катастрофическим. Клиенты, нацеленные на развитие, продолжают модернизировать свои активы и производство», — утверждает Анна Салманова.

И она не голословна: сделки с «малышами» — вовсе не редкость: компании стараются развиваться изо всех сил. «Буквально на днях приличные суммы без залога (4 и 5,5 млн руб.) получили у нас компании по производству недорогой разноплановой мебели и производству женской одежды в Санкт-Петербурге», — вспоминает Протасов. Салманова рассказывает о своем клиенте, крупнейшем поставщике говядины в своем регионе: «В ближайших его планах дальнейшее открытие розничных торговых точек в городе Барнауле и Алтайском крае, а также покупка нового оборудования по разделке и обработке свинины, наладка цеха по производству пельменей и котлет». «Кейсов много», — оптимистичен Тихонов.

Вступайте в группу Новости города Новокузнецк в социальной сети Вконтакте, чтобы быть в курсе самых важных новостей.
Екатерина Александрова
mk.ru

Комментарии /6

14:4317-06-2014
 
9
Читатель
«Буквально на днях приличные суммы без залога (4 и 5,5 млн руб.) получили у нас компании по производству недорогой разноплановой мебели и производству женской одежды в Санкт-Петербурге», — вспоминает Протасов, похлопывая чемодан откатанной наличности под столом

15:0117-06-2014
 
1
эксерг
Бла бла бла малый бизнес.Короче каюк,так как население против.

15:0617-06-2014
1
15
Арийский гомофоб
Наш власти старательно спасая промышленные чудища вроде автотаза с изумительной лёгкостью и упорстовом душат малый и средний бизнес. Ту самую крохотную прослойку активного населения что пытаются сами себе заработать на хлеб с маслом. Их рассматривают сразу как во всём виноватых преступников и одновременно дойных коров из которых можно выжимать последние кишки. Не нужны видимо государству такие люди не зависащие от распределяющей нефте-газовую дозу верхушки.

15:5517-06-2014
2
1
ЧитательАрийский гомофоб
Наш власти старательно спасая промышленные чудища вроде автотаза с изумительной лёгкостью и упорстовом душат малый и средний бизнес. Ту самую крохотную прослойку активного населения что пытаются сами себе заработать на хлеб с маслом. Их рассматривают сразу как во всём виноватых преступников и одновременно дойных коров из которых можно выжимать последние кишки. Не нужны видимо государству такие люди не зависащие от распределяющей нефте-газовую дозу верхушки.

Ты же недавно хотел создать свечной или лаптепрядильный заводик?

17:4517-06-2014
 
2
эксергАрийский гомофоб
Наш власти старательно спасая промышленные чудища вроде автотаза с изумительной лёгкостью и упорстовом душат малый и средний бизнес. Ту самую крохотную прослойку активного населения что пытаются сами себе заработать на хлеб с маслом. Их рассматривают сразу как во всём виноватых преступников и одновременно дойных коров из которых можно выжимать последние кишки. Не нужны видимо государству такие люди не зависащие от распределяющей нефте-газовую дозу верхушки.

Дело не в государстве,а в людях его населяющих.Они категорически против,колхоз сделал свое дело.Никакие фермеры не приживутся.Их будут все время жечь и гнобить,как сверху так и снизу.

18:4717-06-2014
 
2
мужик
А чиновники все разворуют. Как у меня. Еще будет ли суд, говорят?В Новокузнецке передано в суд уголовное дело о серии мошенничеств при получении грантов.
Главное следственное управление ГУ МВД России по Кемеровской области направило в суд уголовное дело о хищениях бюджетных средств, выделяемых в виде грантов на поддержку малого и среднего бизнеса. В качестве обвиняемых по нему проходят 9 человек, среди которых сотрудница администрации города Новокузнецка

После 22:00 комментарии принимаются только от зарегистрированных пользователей ИРП "Хутор".

Авторизация через Хутор:



В стране и мире