Как обанкротиться физлицу

Многим приходилось слышать о банкротстве предприятия, однако данная процедура может проводиться и в отношении физических лиц. Понятие «банкротство гражданина» применяется к гражданам, которые неспособны нести взятые денежные обязательства, например, по кредиту.

Признание гражданина банкротом может инициироваться самим гражданином на основе заявления или кредитором, с которым гражданин не рассчитывается по долгам. Процедуру признания гражданина банкротом регулируют положения главы 10 Федерального Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», вступившие в силу с 01.10.2015.

В соответствии с требованиями закона, если гражданин не может выполнить все свои обязательства перед кредиторами, банкротом его может признать арбитражный суд. Для этого долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а срок невыплаты - не менее 3 месяцев. Однако сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника. 

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина. Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом.

Решением суда вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество. В конкурсную массу не включается имущество гражданина, на которое, в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, не может быть обращено взыскание. Кроме того, суд назначает должнику финансового управляющего, который получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными.

Гражданин с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений, действующих сроком до пяти лет:

• следующее банкротство возможно не ранее, чем через 5 лет; 
• жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано; 
• запрет на предпринимательскую деятельность;
• занимать управляющие должности в компаниях; 
• запрет на получение новых кредитов; 
• крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего; 
• запрет на выезд за границу.

Кроме того, с момента принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие последствия:

• сроки исполнения обязательств гражданина считаются наступившими; 
• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;
• прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, а также по требованиям о взыскании алиментов.